„Crowdfunding-basierte Kredite„, auch bekannt als „Crowdlending„, sind eine Art von Online-Krediten, bei denen Anleger direkt in Kredite an einzelne oder mehrere Kreditnehmer investieren. Diese Art von Finanzierung unterscheidet sich von traditionellen Bankkrediten, bei denen eine Bank als Kreditgeber fungiert, indem sie mehrere Anleger in ein gemeinsames Portfolio von Krediten zusammenführt, die von den Kreditnehmern zurückgezahlt werden.
Im Gegensatz dazu ermöglicht Crowdfunding-basierte Kredite Anlegern eine direkte Investition in einen oder mehrere bestimmte Kredite, die von den Kreditnehmern zurückgezahlt werden, zusammen mit einer gewissen Rendite.
Vorteile, von Crowdfunding-basierte Krediten:
Crowdfunding-basierte Kredite bieten folgende Vorteile:
- Direkte Finanzierung: Crowdfunding-basierte Kredite ermöglichen es Einzelpersonen und Unternehmen, direkt von einer großen Anzahl von Investoren zu finanzieren, ohne dass eine Bank als Mittelsmann benötigt wird.
- Zugang zu Kapital für Unternehmen: Für kleine und mittelständische Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Bankkredite zu erhalten, kann Crowdfunding-basierte Kredite eine Alternative sein, um an Kapital zu gelangen.
- Vielfalt der Investitionen: Investoren haben die Möglichkeit, in eine Vielzahl von Projekten und Unternehmen zu investieren, was eine höhere Diversifikation ihres Portfolios ermöglicht.
- Transparente Investitionsmöglichkeiten: Crowdfunding-basierte-Kredite bieten Investoren die Möglichkeit, in Projekte und Unternehmen zu investieren, die sie gut kennen und verstehen. Es gibt auch viel mehr Informationen zur Verfügung, die es Investoren ermöglichen, gut informierte Entscheidungen zu treffen.
- Keine hohen Einstiegskosten: Im Gegensatz zu traditionellen Investmentformen, ermöglichen Crowdfunding-basierte-Kredite es Investoren, bereits mit geringen Beträgen zu investieren.
Beispiel für Crowdfunding-basierte Kredite:
Ein Beispiel für Crowdfunding-basierte Kredite ist Kickstarter, eine Plattform, die es Menschen ermöglicht, Geld zu sammeln, um ihre Projekte zu finanzieren. Anleger können dabei auf einer Crowdfunding-Plattform einen kleinen Betrag an ein Projekt spenden und erhalten dafür eine Belohnung, wie z.B. ein erster Zugang zum Produkt oder eine signierte Kopie. Wenn das Finanzierungsziel erreicht wird, kann das Projekt durchgeführt werden.
Crowdfunding-basierte Kredite im Vergleich:
Crowdfunding-basierte Kredite können mit anderen Finanzierungsmethoden wie Bankkrediten oder Mikrokrediten verglichen werden. Ein wesentlicher Unterschied ist, dass Crowdfunding-basierte Kredite direkt von einer großen Anzahl von Investoren und nicht von einer Bank oder einer Finanzinstitution finanziert werden. Dadurch kann ein größerer Pool von Kapital bereitgestellt werden, was für kleine Unternehmen und Projekte von Vorteil sein kann.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Crowdfunding-basierte Kredite oft zu besseren Konditionen angeboten werden können als Bankkredite, da die Risiken für Investoren durch eine Diversifikation über viele Projekte verringert werden. Mikrokredite hingegen richten sich an Einzelpersonen in Entwicklungsländern, die keinen Zugang zu Bankkrediten haben, um ihr Einkommen und ihre Unternehmen zu verbessern.
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